Conoce cómo calcular el APY y el APR en los activos de inversión en el protocolo Venus para obtener mayores rendimientos en tus inversiones
Teniendo las definiciones claras de ambos términos en el primer blogs titulado: ‘Venus Apy vs Apr, que son y en que se diferencian?’, pasemos ahora a la aplicación de la fórmula de cálculo de cada uno de ellos, para luego ejemplificar cómo inciden en los activos del protocolo Venus.
- Empecemos con APY:
El cálculo del rendimiento porcentual anual (APY) se basa en la siguiente ecuación:
APY = (1 + r/n)n – 1
Dónde:
r - el ratio del tipo de interés.
n - Frecuencia de composición o el número de veces que se compone el interés por año.
Tomemos un ejemplo del mercado de suministro (Supply Market) de Venus y apliquemosle la formula:
Vemos que el activo BTC esta ofreciendo un APY en este momento de 1.03%, asi que le aplicamos la formula para determinar como se compone:
APY = (1 + 1.03%/12)n12 – 1
Resolvemos primero lo que se encuentra entre los signos de agrupación ( ) y decimos 1.03/100 que es el porcentaje es igual a = 0.0103, luego lo dividimos entre n que seria 12 meses teniendo como resultado= 0.0008583, ahora le sumamos +1 fijado en la formula y es = 1.0008583. Terminados los signos de agrupación ( ) resolvemos ahora esa cantidad elevando a la potencia (este es el signo en su calculadora ^) de 12 que es tambien el nro de veces en que se compone el interes en el año, así que es = 1.0008583 (menos -1 establecido en la formula) es igual = 0.01034836 * 100 para llevarlo a % nos queda el Apy de = %1.034836 que representa el interés ganado por el aporte de liquidez a ese activo en el periodo de un año.
- Ahora vamos con APR:
El cálculo de la tasa porcentual anual (APR) se basa en la siguiente ecuación:
APR=((Fees+Intereses/Principal/n)×365)×100
Dónde:
Fees + Interés representa el total pagado durante la vida del préstamo.
Principal es el monto del préstamo.
n es el número de días en el plazo del préstamo.
Tomemos este ejemplo del mercado de préstamos (Borrow Market) en Venus, supongamos que pedimos prestados $ 2,000 en Usdt a una tasa de interés para el momento de este ejemplo de -1.73% durante 1 año.
Así que le aplicamos la fórmula:
APR=((0.20+1.73/2000/1)×365)×100
A continuación, se agregó un estimado en Fees de $-0.20 + Interés de -1.73 que sumados es = -1.93, ahora lo divido entre el Principal que son $2000 y tenemos una cifra = 0.000965 / 1 que es el periodo n = 0.000965 * 365 dias = 0.352225 y llevandolo ahora al % multiplicamos por *100 = $ - 35.2225 que representa el interés pagado por el prestamo en un año.
Es importante acotar en este ejemplo que si el activo hubiese tenido una distribucion XVS mayor al interes negativo por la deuda, el APR final habria sido un saldo positivo.
Veamos un ejemplo:
En este caso vemos que el activo BTC muestra un APY negativo de -2.63% por interés devengado por el préstamo y a la misma vez ofrece una distribución positiva de +2.92% al momento de pagar el préstamo, por lo que si restamos el Borrow de la Distribución sería = +0.29% en positivo, haciendo rentable la solicitud de préstamos en el protocolo Venus.
Veamos otro ejemplo de APR en positivo bajo nuestro principal producto Xvs Vault:
Como vemos, el protocolo tiene un APR por el staking del tokens de +10 58%, siendo este un rendimiento de valor favorable en las actuales condiciones del mercado, dónde anteriormente se han registrado Apr mayores en mercados más alcistas.
El APY siempre es mayor que el APR. ¿Cuál debo usar para mis cálculos?
Dependerá de tu estrategia para la inversión según lo mencionado en el primer blogs. Por ejemplo sí se reinvierte todos los días, o incluso cada semana, el APY te da un número más real. Veamos esas cifras reflejadas en años dónde se presenta la diferencia entre reinvertir anualmente (usar solo APR - color azul) y reinvertir todos los días (usar APY - color verde).
Vemos que tomar las ganancias y reinvertirlas es hacer interés compuesto. Aquí la diferencia es que en la primera (azul) se hace cada año, y en la segunda (verde) se hace todos los días a través del smart contracts de Venus.
Siempre es el mismo valor en Apys y Aprs en los activos a través del tiempo, según lo mostrado en los ejemplos anteriores?
Los Apys y Apr no son inmutables. Como resultado, el porcentaje mostrado en este blogs son a menudo sólo estimaciones. La volatilidad surge de los cambios en la oferta y la demanda de determinados criptoactivos dependiendo de la curva de uso/rendimiento de cada mercado particular en el que se esté participando. Si la demanda de un criptoactivo específico es alta, la tasa de interés y el APY normalmente también aumentarán.
Es importante señalar que la blockchain mide estos tiempos en blocks, sin embargo en plazo de tiempo resulta ser un buen indicador de la tasa/velocidad a la que crece el capital, ya que la mayoría de nuestros modelos de medición se entienden mejor con el tiempo reflejado en años, meses o días y no tanto al cierre de cada blocks.
Cómo aprovechar los productos que ofrece el mercado monetario algorítmico de Venus:
- El crecimiento exponencial (Apy) es poco intuitivo, crece despacio al comienzo, rápido al final, entre más tiempo se deje pasar más rápido va a crecer, por eso la estrategia del hold en nuestra cartera de activos resulta muy conveniente.
- Las inversiones más rentables tienen interés compuesto. Hacer interés compuesto consiste en reinvertir las ganancias en la misma inversión, tomando una pequeña parte de las ganancias y dejando el resto junto con el capital para obtener mayores rendimientos.
- Para una inversión siempre se debe mirar el retorno, en este caso nuestro producto Xvs Vault ofrece actualmente los mejores rendimientos. Cualquier mejora en este número representa un aumento significativo en el resultado al final del ejercicio.
- El tiempo de inversión es la clave de los grandes inversionistas. ¡Ser paciente paga!
- Hay que tener cuidado con la volatilidad, por eso se recomienda un ratio conservador al momento de solicitar un préstamo.
- Solicitar un préstamo para luego reinvertir ese capital a través de una buena estrategia resulta en una composición mayor al capital. Las estrategias se definen de acuerdo a la gestión de riesgo de cada usuario, dónde algunos eligen el uso del Vault, otros realizan alguna operación en corto a través de un delta neutro,entre otras.
- Los retornos en inversiones ofrecidos por el protocolo Venus resultan muy atractivos comparados con las finanzas tradicionales.
- Cuando encuentre APY ‘poco realistas’ (por ejemplo, APY = +5000%). Preguntese; ¿Es esto sostenible? ¿Hay algún caso de uso para este proyecto? Efectúe su propio DYOR!, es por eso que en Venus usted encontrará productos óptimos adaptados a las realidades del mercado.
En conclusión
Hemos echado un vistazo a los conceptos aplicados en tus inversiones en Venus.
¿Qué más puede traer Venus Protocol para todos sus usuarios? Es imposible de ver qué nuevas aplicaciones y propuestas pueden surgir en el futuro basadas en estos componentes actuales. Sin embargo, es seguro que Venus ciertamente estará a la vanguardia de las innovaciones en las finanzas descentralizadas.
Sin lugar a dudas, el mercado monetario de Venus puede ayudar a crear un sistema financiero más abierto y accesible, disponible para cualquiera que tenga una conexión a la red global de internet y a la blockchain de BnBChain.
Te esperamos!
Autor: @RicardoBullTraders / Embajador Venus Protocol.